O mercado financeiro brasileiro passou por uma transformação acelerada nos últimos anos. O avanço das fintechs, o PIX, a digitalização das empresas e, mais recentemente, o Open Finance abriram espaço para um novo modelo que está mudando a relação entre consumidores e serviços: o Embedded Finance, ou “finanças embutidas”.
Em 2025, essa tendência deixou de ser uma novidade e passou a ser um padrão adotado por empresas de diversos segmentos — principalmente plataformas digitais que, até pouco tempo atrás, não tinham qualquer relação com bancos ou instituições financeiras. Mas o que está impulsionando essa mudança? Como isso afeta empresas e consumidores? E, o mais importante: como garantir segurança em um cenário onde serviços financeiros são oferecidos fora do ambiente tradicional bancário?
Neste artigo, você entenderá o que é Embedded Finance, por que ele está crescendo no Brasil, quais são seus impactos e por que a verificação de dados é essencial para evitar fraudes nesse novo ecossistema.
Sumário
O que é Embedded Finance?
Embedded Finance é a integração de serviços financeiros dentro de plataformas que não são instituições bancárias. Isso significa que uma empresa pode oferecer:
- Meios de pagamento
- Carteiras digitais
- Crédito
- Seguros
- Contas digitais
- Transferências via PIX
- Empréstimos para clientes ou vendedores
Tudo isso sem que o usuário precise acessar um banco tradicional.
O objetivo é claro: tornar a experiência mais fluida, rápida e integrada. O cliente realiza ações financeiras dentro do próprio app ou site em que já está navegando — sem precisar abrir outra plataforma.
Por que o Embedded Finance cresceu tanto no Brasil?
O Brasil se tornou um terreno fértil para soluções financeiras inovadoras, e existem alguns motivos para isso:
1. Forte adoção de tecnologia
O brasileiro é um dos povos que mais usam apps no mundo. A facilidade para se adaptar a novas tecnologias impulsiona a aceitação do Embedded Finance.
2. Avanço do PIX
Com o PIX, pagamentos instantâneos se tornaram padrão. Esse ambiente facilitou a criação de carteiras digitais e transações dentro de apps que não são bancos.
3. Open Finance
A abertura de dados autorizados pelo consumidor permitiu que mais empresas pudessem oferecer soluções financeiras com segurança e integração.
4. Crescimento das fintechs
O Brasil é um dos maiores mercados de fintechs do planeta. Muitos desses serviços são desenvolvidos para serem integrados em outros sistemas.
5. Redução de burocracia
Empresas que antes dependiam de bancos agora podem oferecer serviços financeiros diretamente, melhorando a experiência do cliente.
Exemplos de Embedded Finance que você já utiliza sem perceber
Mesmo que você não reconheça o nome, é quase certo que você já usou Embedded Finance. Entre os exemplos mais comuns estão:
- Aplicativos de delivery com carteira digital própria
- E-commerces que oferecem “Compre agora, pague depois”
- Marketplaces oferecendo crédito para vendedores
- Apps de transporte com contas e saldos internos
- Plataformas de assinatura permitindo pagamentos recorrentes sem bancos intermediários
Essas integrações se tornaram comuns porque ajudam empresas a aumentarem sua receita, reduzirem custos e fidelizarem o cliente.
Quais são os benefícios do Embedded Finance para empresas?
Empresas que adotam Embedded Finance conseguem:
✔ Reduzir intermediários
Menos etapas entre o cliente e o pagamento significam mais rapidez e menores custos.
✔ Aumentar a receita
Oferecer crédito, seguros ou contas digitais cria novas fontes de faturamento.
✔ Melhorar a experiência do usuário
O cliente não precisa sair do app. A jornada fica mais simples, clara e intuitiva.
✔ Fidelizar o cliente
Quanto mais serviços integrados, maior a permanência na plataforma.
✔ Automatizar processos
Cobranças, pagamentos, PIX e crédito podem funcionar de forma automática.
O crescimento traz oportunidades — mas também riscos
Com o aumento de serviços financeiros embutidos, também crescem os riscos de fraude. Entre os principais desafios estão:
- Contas criadas com CPF falso ou não verificado
- Golpes usando identidades roubadas
- Criação de perfis para lavar dinheiro
- Solicitação de crédito com dados inconsistentes
- Pagamentos envolvendo CNPJs irregulares
Quanto maior a facilidade, maior deve ser o cuidado.
Por que a verificação de dados é essencial nesse cenário?
Para que uma plataforma ofereça serviços financeiros com segurança, é obrigatório garantir que os dados inseridos pelo usuário sejam verdadeiros.
Aí entra o papel da Consulta Nacional.
Nossa plataforma permite validar informações como:
- CPF
- CNPJ
- Situação cadastral
- Documentos
- Dados de risco
Com isso, sua empresa reduz fraudes, evita prejuízos e garante que somente clientes autênticos utilizem serviços financeiros integrados dentro da plataforma.
Conclusão
O Embedded Finance representa uma das maiores evoluções dos serviços digitais no Brasil. Em 2025, ele já faz parte do cotidiano de empresas e consumidores, tornando transações mais fáceis e rápidas.
Porém, com mais integração financeira, aumentam também os riscos. É por isso que a segurança de dados deve caminhar lado a lado com a inovação.
Se sua empresa deseja oferecer serviços financeiros integrados com confiança e proteção, a Consulta Nacional é a parceira ideal para validar CPF, CNPJ e documentos com rapidez e precisão.
Embedded Finance é o futuro — mas um futuro seguro começa com a verificação dos dados.
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